所属企业：中国广西天使财富管理公司——第三方理财平台
所属领域：投资/理财平台
所属区域：广西壮族
发布时间：2014/11/6 15:47:06
中国广西天使财富管理公司——第三方理财平台
（一）第三方理财行业
第三方理财的定义
我们采用国际理财师标准委员会(CFP Board of Standards)的定义：第三方理财是指独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况，利用“高净值群体”的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。具体来说，就是基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告。
- 高净值个人的定义：拥有可供投资的资产（包括现金、抵押、股票、债券和其他金融资产，不包括主要居住的房产）超过100万的人士；
- 对高净值个人的划分会随着不同的金融机构的划分标准而有所不同。
- 中国家庭持有的私人财富是除日本以外的亚太地区最庞大的地区，位居世界第四位。用可投资资产做估计，2009年中国私人财富约为5.6万亿美元。自2003年至2010年，中国总私人财富的平均年复合增长率为24.8%，而其他亚太地区的私人财富的平均年复合增长率仅为12.5%。2008年，在世界私人财富拥有量下降11.7%的大背景下，中国私人财富却增长了8.3%。
（二）个人理财市场是一个刚开始开掘的财富“金矿”
据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要个人理财服务。
据麦肯锡的调查显示，在过去的6年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到18％，今后的理财市场将以每年10％-20％的增长速度突飞猛进。到2010年国内理财市场规模将增长一倍以上，达1.1万亿美元。
目前，75%的中国个人财富现在仍存在银行，这也为中国财富管理行业的发展提供了潜在空间。虽然《2009中国金融理财产品投资人调查报告》指出，有半数以上（52.1%）的人倾向于自己打理自己的资产，63%的人选择自己对自己的投资进行决策，但这不是说明他们不需要理财顾问服务，而只说明我国目前还缺乏投资者乐于接受的客观、公正的理财服务体系。事实上，这份调查报告指出：近60%的人表示希望有一个完全独立的非金融机构，即“第三方”理财顾问机构，为其量身定做各种理财服务。
（三）定位：中国私人财富理管理专家
从盈利模式角度看，目前市面上的第三方财富管理公司，大都宣称自己是“中立、客观、专业”的“第三方”理财顾问，为客户筛选理财产品，设计资产配置方案。但仔细分析其商业模式，却存在一大硬伤，即盈利模式比较单一。第三方财富管理公司是从信托公司和PE管理人手中，按募集资金的多寡获得佣金，也就是说绝大多数第三方财富管理公司所能做的仅仅是理财产品的中介与销售工作而已。“从宏观经济谈到理财策略，从财富价值观谈到资产配置，目的只有一个，把手上的产品卖出去”，这就是第三方财富管理公司普遍面对的尴尬境地。
所谓的财富和资产管理，其实是集合了经济、咨询、融资、投资所有的资产运作领域，而对于绝大多数第三方财富管理公司而言，既无内在的动力，客观上也不具备能力。目前，大多数财富管理公司出于自身能力和业务范围的限制，公募基金、银行理财产品、保险产品等，第三方财富管理公司都不能直接分销，其主打的产品是信托和PE，以信托为主。这使得，第三方财富管理公司不仅产品类型单一，而且产品资源非常有限。鉴于此上赢财富可以发挥民营金融公司自身的业务优势，利用业已巩固的旧有渠道和客户资源，拓展和创新多元化金融理财业务和盈利模式，在行业中独辟蹊径求得创新突围。在产品发行方面，可以将代理产品和自主发行相结合；在盈利渠道和功能方面，可以走多元化综合型投资融资模式。简单点说就是采取综合金融理财服务、代销理财产品、私募基金投资与运作三位一体的盈利模式。
（四）我们将为客户提供量身订做的资产配置方案
理财规划：指定专业的理财师通过一对一与客户深入沟通，了解客户财务状况、历史投资经验、风险承受能力以及投资目标，提供个性化的资产配置方案，并且根据经济和市场环境为客户提供持续的财务规划顾问和产品推荐；
资产配置：通过向客户推荐我们的选择产品，根据自身的财务状况和风险承受能力，我们协助客户完成资产配置。顾客是最终的决策者，理财师需要严格执行信息披露原则和购买流程原则。当客户做出决策后，理财师应该确保客户所购买的产品是在客户充分了解产品的情况下购买的。客户直接与金融产品提供商进行购买交易；
市场和产品的分析和更新：我们定期为客户提供一系列的研究报告、出版物、投资策略方案和相关资讯。对于通过我们购买产品的客户，我们会定期通过手机短信或者邮件等方式提供投资产品的市场表现。